保险变“爆品”:互联网思维如何让一切“主动”起来?

[ 导读 ] 互联网思维如何让你开心买保险,甚至卖保险......

图片来自“123rf.com.cn”

在完成一笔交易后,用户常被提醒是否要买相关保险,比如客车的安全险、12306的乘车意外险、或者是快递的保价。

我们被动收到了这些“请求”,并且一般不会买:火车上出意外,开什么玩笑?就连退货时淘宝卖家都叮嘱你——不用保价,别浪费钱!

这些消费场景的保险缺少存在感,关键在于并未深入了解用户在消费场景的始末会经历什么,有什么痛点,只是生硬地把人或物体的安全往上套。因此人们不愿意浪费钱,更没人愿意主动去推广这些保险。

曾在腾讯的微信团队任职,许贵生深受腾讯的产品设计、“游戏”思维影响。辞职创业后,他被大学同学“拉入伙”,促进保险业的创新。作为海绵保的创始人,许贵生要用切中用户需求的场景保险与互联网思维让保险的买与卖都变得主动。

1.0时代­——衣食住行精准场景保险,使保单无形嵌入生活

如果12306的3块钱的乘意险你不愿意买,那么如果有1块钱的“火车上行李丢失险”、“车次取消、延误险”,你的购买意愿也许会提高。

海绵保初期为各个领域的互联网新企业打造场景保险,客户有百度糯米、邻趣、快递兔、奶牛妈妈、回家吃饭等,每一次服务背后都有一张保单,让顾客享受服务、商家提供服务时都无后顾之忧。当时海绵保设计了诸如“洗坏衣服包赔的洗衣险”、“租房包退押金的退租险”、“送餐外卖险”这样的保险产品,以小额、高频的特点真正切入用户的消费细节。

记者柯东了解到,海绵保提供的不仅是保险产品的理念,还直接与保险公司合作开发出具体产品,节约了保险机构与投保企业的成本,精准的保险场景也让企业与其用户乐于接受。

AI技术也帮助B、C两端省略了“纠纷”过程。

许贵生告诉柯东,海绵保的快递保价产品在东西丢了后会自动理赔,消费者不需要费心神去理论和提交任何资料。“跟航班的延误险类似,出了舱门就把钱赔给你。现在的快递保价都是快递公司自己提供的,要理赔就要扯皮扯很久,我们的系统完全是用人工智能的技术自动来判断是不是该给你钱,没有人干预。”未来,许贵生还打算将AI技术应用于人脸与狗脸识别,开发出宠物安全险。

项目的模式似乎容易被别人模仿和复制,但许贵生对团队和产品很有信心:“我们的团队来自腾讯、阿里和保险集团,对消费场景的嗅觉很灵敏。而且我相信用户习惯没有那么容易改变。”

2.0——从“行”中掘金

项目成立一年后,海绵保于去年8月获得海尔资本的A轮第二轮的数千万人民币的投资。基于一年的经验,许贵生发现出行行业的保险需求最为突出,便开始专注于“行”。

“这是非常广泛的‘行’——旅行、物流、骑单车、坐巴士,甚至驾考都算。”在行方面,海绵保与哈罗单车、嗒嗒巴士合作,用户每次出行都产生一张保单,还提供二手车的质量险、新车的剐蹭短期车险,驾考补考险。

科目二科目三考不过是常事,高频发生的事件会不会让海绵保亏本?这方面海绵保似乎有多数互联网产品(如饿了么)早期的“砸钱”思维。

“就像航班延误也经常发生,但保险公司勇于担保有时是为了积累精准用户数据,驾考险也能让我们积累后续的车险用户。当用户驾考时感受到了产品的便利性,那么未来他们发现我们有其他相关产品时,也会首选海绵保。”许贵生告诉柯东,目前驾考险价格均为两三百块,未来会根据用户的特性进行差异化定价。

3.0­——以社群众包模式让保险的销售“裂变”

海绵保在挑选消费场景的标准有三个:千亿级、无垄断巨头、有提供单次服务的大C。

目前项目开始推出自己的平台,以驾考险为试验,让每个人都可以“卖”保险。“转发后每成交一笔都能得到佣金。这个产品中有一类人很适合在这个场景中做销售,就是直接与学员接触的驾校校长、教练。有些学生学一次车几千块钱需要分期,那么提供分期的工作人员也会成为我们的销售渠道。”

海绵保总结出了一套B2C2C的模式,中间的C是大C,即机构中的个人,如快递员、教练或是二手车中介。“我们直接跟机构里的个人合作,接触到有保险需求的用户。我们依旧是针对某个特定场景来设计某款产品,提供发行,但因为社群众包的激励模式,这时候完全化被动为主动了。”

支付宝上也卖不少有趣的场景保险,比如手机屏碎险,许贵生认为如此中国特色的社群众包模式是海绵保与支付宝的最大差异。据了解,平台上线一个多月已经聚集了1000余个驾校校长,几千个驾校教练和一些学车人群等精准用户。

“我们追求合规,力求在监管范围内推出创新的保险产品和销售模式。”采访最后,许贵生说道。

 
®关于本站文章™ | 若非注明原创,默认 均为网友分享文章,如有侵权,请联系我们™
㊣ 本文永久链接: 保险变“爆品”:互联网思维如何让一切“主动”起来?