首发丨以AI实现风控快速提供小额信贷,浅橙科技完成2亿元B轮融资

[ 导读 ] 利用人工智能提高放款效率是抢占小额放贷市场的第一生产力。不只是获客,浅橙还有更大的野心。

图片来自“123rf.com.cn”

2017年7月26日,浅橙科技创始人兼CEO朱永敏正式对外公布项目已于2017年4月完成B轮2亿元的融资,投资方为天图资本、51信用卡。

据记者柯东于浅橙科技品牌升级发布会上了解,浅橙创立于2015年8月,其产品“现金卡”是一个为蓝领、灰领以及优质年轻无卡人群提供小额信贷服务的平台。在2016年8月,浅橙曾获上市公司报喜鸟天使轮投资,并于2016年12月完成由51信用卡、和盟创投、泛城资产共同投资的1亿元A轮融资。

该平台可申请1000~3000元不等的贷款,实现一分钟认证、10分钟放款、无需抵押的服务。今年7月,现金卡的用户量已突破1600万,日撮合交易单量最高突破8万单,市场占有率达15%。

浅橙的风控体系通过数据驱动与人工智能算法来实现,除了从用户端获取海量弱特征数据,其外部还连接了近30家征信公司的数据,如同盾、芝麻信用、91征信、聚信立、上海征信等,形成多个数据维度分析。

“我们每个星期都会接触至少两家还未接入的数据供应商。我们也同时自己提取数据,比如用户提交的信息、用户的行为信息、app的使用状况等,目的是为了尽可能的获取能够描述客户画像的信息,区分出风险。每次接入新数据源,我们都会试着重构模型。”浅橙CRO陈裕接受采访时说道。

同时,柯东了解到浅橙在生产系统里使用的建模算法有逻辑回归与GBDT,以及随机森林,并对现有模型设置了监控系统,在模型性能变化到达阈值时会重新训练和迭代。

当用户积累到一定量且信用水平成长后,浅橙该如何留存这些用户,与他们一起成长?朱永敏表示平台会与更多的金融机构合作,基于风控技术选出优质用户给这些机构,让用户享受到更高一级的金融服务。

“金融服务应该是一项基本的人权,合理的负债有助于个人发展和经济发展。发达国家在这块做得很深入,我们会助力中国越来越多有信用、有收入能力的无卡人群得到普惠的金融服务。“

谈到未来发展方向,朱永敏告诉记者:浅橙科技未来一方面会面向C端,帮助用户获得小额、短期,偏消费、偏周转性质的借贷服务。另一方面则会打入B端,为其提供风控审核等金融科技服务。

这意味着为用户提供小额信贷并不是浅橙科技最终要做的,未来朝着金融科技方向发展是浅橙的重要意图。去年3月浅橙研发的大数据智能风控系统HAS系统上线,该系统能为客户定制风险画像。CRO陈裕透露:经不断迭代,平台完成风控审核及放款目前基本可以控制在3分钟之内。

在消费金融领域积累的技术和数据,都将是未来金融科技全产业链的一部分。基于不断提升的技术和累积的数据,浅橙正式推出信贷云等新产品,助力传统金融机构转型。

“作为信息服务平台,浅橙更多的是起到信息中介、撮合作用,为资金方提供用户运用运营、智能风控服务,帮助用户找到急需的周转资金,获得更高效、更低成本的金融服务,打造金融科技服务的闭环效应。”朱永敏在会上说道。

 
®关于本站文章™ | 若非注明原创,默认 均为网友分享文章,如有侵权,请联系我们™
㊣ 本文永久链接: 首发丨以AI实现风控快速提供小额信贷,浅橙科技完成2亿元B轮融资